金牌贷

小额贷款兴起,有哪些利弊?

时间:2019-10-19 12:07:02作者:
有需求就会有市场,小额贷款铺天盖地,背后原因惹人深思,至于好坏,可以认为弊远大于利。

  我认为,小额贷款兴起有三方面原因:

  1、实体经济赚钱难,大量资金进入金融领域;

  2、民营企业融资难融资贵,银行抽贷使得资金需求激增,此外小额贷款也成为炒房客的重要资金来源;

  3、年轻人透支消费习惯开始形成;



  资金会向利润高的方向流动,炒房资金如此,做小额贷款的资金同样如此。在行业刚刚兴起的前期,小额贷款基本意味着高利贷,年利率甚至远远超出100%。从资本论的角度讲,超高利润已经到了践踏人间法律的程度,资本自然就如同嗜血饿狼一样疯狂跟进。

  出于防范金融风险的考虑,银行近几年抽贷的情况比较严重。民营企业本来就融资难融资贵,资金紧张,一旦遭遇抽贷,原本经营状况不错的企业也会瞬间崩塌。银行缺乏大局意识,宁肯大手笔支援炒房,也不愿意放贷给民营企业,这使得小额贷款和P2P平台有了广阔的市场空间。

  对于炒房客来说,动用高杠杆炒房是获得高收益的根本,而小额贷款成为最容易拿到的贷款,虽然成本高了一些。在银行贷款收紧后,炒房客的资金一部分就来自于小额贷款。

  智能手机的普及,小视频和直播的火爆,使得信息传播更加快速。网络上存在众多炫富行为,部分年轻人心态失衡,贪大求洋,盲目追求大品牌追求高消费。

  在没有收入或者收入较低的情况下,消费水平远远超出,当卯吃寅粮都不足以弥补亏空时,小额贷款成了救命稻草。哪怕明知道利率很高,年轻人也选择了饮鸩止渴,甚至为了还贷走上放弃自尊甚至犯罪的道路,更有大批年轻人选择了坑爹。

  实际上,小额贷款的利率过高,远远超出银行贷款利率,超出贷款基准利率普遍五倍以上。对于借款企业来说,正常经营的利润很难支撑这样的利率,最多只能延缓死亡。一旦有企业依赖小额贷款解决资金问题时,其实多数已经注定破产了。

  总体而言,小额贷款对于弊大于利,好处屈指可数,坏处一言难尽,只能说征信体系不健全,银行服务水平太差的情况下有了小额贷款机构的生存空间。如果银行和支付宝推出更好的产品和服务,现在的小额贷款公司们将会迅速消亡。